6 月 12 日，上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)交銀金融大廈，中國太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義與慧擇控股董事長兼CEO馬存軍達成“總對總”戰(zhàn)略合作共識，雙方在戰(zhàn)略合作書上簽字并交換，這意味著包括產(chǎn)品創(chuàng)新，數(shù)據(jù)共享及風險防控的系列合作將進一步展開。

其實，這并不是頭部險企第 一次與慧擇展開戰(zhàn)略合作。隨著保險專業(yè)中介渠道呈現(xiàn)逆勢增長態(tài)勢，并在 2022 年底一躍成為壽險行業(yè)第三大渠道，近兩年一眾險企紛紛轉(zhuǎn)變策略擁抱專業(yè)中介渠道。就在今年 3 月，平安健康保險已和慧擇簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

在頭部險企的戰(zhàn)略規(guī)劃中，緣何慧擇得到了更多青睞？我們不妨一起探探究竟。

志同道合，已累計聯(lián)合推出 98 款合作產(chǎn)品

在簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議現(xiàn)場，曾義這樣談及雙方合作初衷：與慧擇的戰(zhàn)略合作可以持續(xù)助力好產(chǎn)品、好服務(wù)觸達普通消費者，在著力推動高質(zhì)量發(fā)展的時代背景下，未來雙方可以在保險產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣、線上線下知名客戶服務(wù)能力建設(shè)、科技及大數(shù)據(jù)資源共享以及風險防控等領(lǐng)域展開高質(zhì)量的合作，更加有效地推出符合市場與客戶需求的產(chǎn)品，并及時得到真實而客觀的市場回饋，形成產(chǎn)品供給側(cè)的正向發(fā)展機制，助力雙方社會責任和市場影響力的高質(zhì)量發(fā)展。

其實，這并不是慧擇和中國太保產(chǎn)險合作的開端。自 2011 年慧擇就與中國太保產(chǎn)險開展了產(chǎn)品的定制和推廣合作，已面向市場推出了 98 款合作產(chǎn)品，涵蓋旅游意外險、個人意外險、貨運險、團體意外險、雇主責任險、公眾責任險等。

圍繞客戶細分場景下的需求，慧擇與中國太保產(chǎn)險合作的產(chǎn)品中不乏專屬定制的爆款：在個人綜合意外保障方面，慧擇推出了面向年輕群體，主打全面保障高保額、意外醫(yī)療 0 免賠額、意外住院津貼 0 免賠天數(shù)的高性價比旗艦產(chǎn)品“小蜜蜂 3 號”；在責任險方面，慧擇先后推出了為各類教育培訓機構(gòu)提供的，承擔因教培機構(gòu)在組織活動的過程中因疏忽或過失造成參與者、第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失的“小黃帽”教培機構(gòu)安全責任險，以及為各類托育中心、托兒所等嬰幼兒照護服務(wù)機構(gòu)提供的“小紅花”早教托育園機構(gòu)責任險。

以客為尊，慧擇 5 好標準引領(lǐng)產(chǎn)品定制新時代

伴隨著保險行業(yè)告別高速增長時代，大規(guī)模量產(chǎn)產(chǎn)品、一招吃遍天下的傳統(tǒng)模式已經(jīng)難以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展。同時客戶健康意識也發(fā)生著新的變化，主力客群年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化，在保險的需求上開始由“要我買”到“我要買”等變化，都對保險產(chǎn)品的定制創(chuàng)新提出了更高的要求。

在此背景下，慧擇率先啟航，構(gòu)建公司自有定制保險產(chǎn)品生態(tài)體系超 25 人的專業(yè)產(chǎn)品研發(fā)團隊，通過與消費者的高頻率互動以及“大數(shù)據(jù)分析”，比較準確洞察市場需求，并嚴格執(zhí)行“值得信賴，切中需求，易賠易得、靈活選擇、人性溫度” 5 好標準。

對慧擇來說，每一款產(chǎn)品都需經(jīng)歷多個環(huán)節(jié)打磨，要在準確客戶分析、形態(tài)設(shè)計、再保談判、合作保司選擇、產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)實施、營銷推廣、產(chǎn)品運營等環(huán)節(jié)不斷追求極 致。

在慧擇牽手中國太保產(chǎn)險簽署戰(zhàn)略合作之際，雙方聯(lián)合對旗下老年人意外險王 牌產(chǎn)品進行了全新升級，定制推出“孝心安 3 號”，或可見一斑。

數(shù)據(jù)顯示，截至 2022 年末，我國 60 歲及以上老年人口達2. 8 億，占比19.8%，即將進入中度老齡化階段，隨之而來的是老年人群特定保障的問題。中國保險行業(yè)協(xié)會 2017 年發(fā)布的《保險人群意外傷害風險研究報告》顯示，60+歲男性的意外傷害風險約為20- 59 歲中青年的1. 6 倍，60+歲女性的意外傷害風險約為中青年的2. 5 倍。

據(jù)慧擇產(chǎn)品負責人介紹，在“3+2+2”的一般家庭結(jié)構(gòu)下，老年人群一旦發(fā)生意外事故，醫(yī)療費用高，休養(yǎng)期長，子女還可能會因為照顧親屬而造成收入中斷，給家庭帶來經(jīng)濟壓力，也讓老人不給子女添麻煩的一片苦心付諸東流。

針對高齡人群保障難、保障選擇少、子女陪護成本高等痛點，“孝心安 3 號”洞察老年人意外醫(yī)療中的多元細分場景需求，從四大維度強化老齡人群的綜合意外保障。

具體來看，一是覆蓋高齡人群，意外風險保障全。承保年齡上限最 高可達 85 周歲，彌補高齡人群的保障缺口。在保障責任設(shè)計上，更覆蓋做飯燙傷、浴室滑倒等高發(fā)風險場景。二是就診有報銷，住院有津貼。意外醫(yī)療 0 免賠額，費用報銷上限可達 5 萬元，且不限基本醫(yī)療保險范圍，為用戶提供高品質(zhì)保障。三是在意外醫(yī)療細分場景中，對意外傷害發(fā)生之時起 24 小時內(nèi)必需且合理的救護車費用也有相應(yīng)保障，且特別增加了異地親屬慰問探訪費用補償。四是最 低每年 115 元，以普惠的市場定位，為老年人帶來實惠的保障。增值服務(wù)方面，還配備了就醫(yī)陪護、病房專護、上門基礎(chǔ)護理、上門醫(yī)學護理等。

慧擇和中國太保產(chǎn)險聯(lián)合定制的“孝心安 3 號”，不僅能及時給到客戶發(fā)生保險事故后的經(jīng)濟補償，更通過一站式的貼心服務(wù)給予老人精神上的慰藉，同時還可在老人就診醫(yī)療時解決子女的財務(wù)問題，減輕子女的心理負擔，不僅為家庭成員帶來滿滿安全感，更為家庭高質(zhì)量應(yīng)對老齡化貢獻了一份保險力量。

雙輪驅(qū)動，慧擇構(gòu)建高品質(zhì)客戶&高業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)勢

在著力推動高質(zhì)量發(fā)展的時代背景下，除了產(chǎn)品實力，對于高品質(zhì)的客戶存量以及以客戶黏性為表象的業(yè)務(wù)品質(zhì)，也是頭部險企關(guān)注的焦點。

慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示，客戶一直是慧擇的核心競爭力。慧擇的存量客戶中，26— 45 歲占比合計達到85%，主要分布于北京、上海、深圳、廣州、成都、武漢、杭州、南京等城市，本科占比57%，絕大多數(shù)客戶家庭月均收入超萬元……這與和訊網(wǎng)、和訊財經(jīng)研究院與泰康人壽聯(lián)合發(fā)布的《長壽時代城市居民財富管理白皮書》中對保險消費主力軍人群高度一致。

規(guī)?？捎^的保險優(yōu)質(zhì)潛在客戶背后，是慧擇對“獲客”“留客”“活客”的精密布局。

從客戶尋求保險保障那一刻起，慧擇的“互聯(lián)網(wǎng)基因”就開始躍動，讓分層分群的精細化運營成為可能?；诮?jīng)營觸點數(shù)據(jù)，慧擇對客戶進行了分層分類分群，并依托CRM系統(tǒng)實現(xiàn)對 5 大類客戶群體的分層維護，通過AI運籌模型，以算法整合 4 大維度、 18 個客戶需求指標，準確、場景化匹配客戶需求，進而匹配差異化的客戶權(quán)益和服務(wù)。僅一季度就有 7 萬+客戶參與慧擇的各類活動。

此外，從客服、保單、續(xù)期到理賠……保單服務(wù)的每一步，慧擇都有相應(yīng)機制保障。據(jù)慧擇控股保險執(zhí)行總裁、保險經(jīng)紀總經(jīng)理蔣力介紹，這種覆蓋保單全生命周期的服務(wù)，更有利于提升客戶的信任度和獲得感，這也是慧擇得以吸引大量高忠誠度優(yōu)質(zhì)潛在客戶的“法門”所在。

據(jù)了解，2020、2021、 2022 年，慧擇新單保費較 2019 年的平均增長率超過48%， 25 月保費繼續(xù)率高達96.6%，僅達爾文系列的客戶，在平臺復(fù)購其他產(chǎn)品的占比就高達53%。

在由“增量驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“存量和增量共同驅(qū)動”的時代，擁有規(guī)模級優(yōu)質(zhì)客戶資源，并與優(yōu)質(zhì)客戶形成黏性，其在平臺上停留的時間將長達20— 30 年，服務(wù)好這些客戶，意味著有機會實現(xiàn)滾雪球式的增長。

更準確地識別與滿足客戶需求，更極 致的高性價比產(chǎn)品創(chuàng)新定制，更貼心的場景化客戶經(jīng)營與服務(wù)實力，是慧擇構(gòu)建的品牌護城河，更是慧擇一直以來努力和堅守。

這意味著在中介渠道更受期待的持續(xù)增長趨勢下，慧擇未來將創(chuàng)造出更多的可能性，這也就不難解釋為何在激烈的市場競爭中，慧擇會得到更多頭部險企與客戶的青睞。

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