小微與民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。解決小微與民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，促進(jìn)小微與民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，關(guān)系社會(huì)民生穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展大局。

十年來(lái)，中國(guó)人民銀行致力于推進(jìn)征信體系建設(shè)，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)取得了較大發(fā)展，在支持小微和民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展成發(fā)揮了重要作用，也成為資本市場(chǎng)和金融體系健康有效運(yùn)行的重要組成部分。

企業(yè)信用建設(shè)不斷完善?企業(yè)征信機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展

中小企業(yè)信用體系建設(shè)是人民銀行推動(dòng)地方信用體系建設(shè)中長(zhǎng)期抓的一項(xiàng)重點(diǎn)工程。

人民銀行組織建立了覆蓋全國(guó)、集中統(tǒng)一的企業(yè)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（下稱“數(shù)據(jù)庫(kù)”），幫助企業(yè)建立和完善信用檔案，提高征信服務(wù)企業(yè)融資發(fā)展的能力與水平。數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的企業(yè)信息以信貸信息為主，還包括社保、環(huán)保、欠稅、民事裁決與執(zhí)行等公共領(lǐng)域的信用信息。

此外，人民銀行堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式，逐步構(gòu)建金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱央行征信系統(tǒng)）和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展的格局。

2014 年起，人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)屬地管理原則開(kāi)展企業(yè)征信備案工作，規(guī)范企業(yè)征信市場(chǎng)發(fā)展。截至 2022 年 8 月末，在人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)達(dá)到 136 家。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品主要包括企業(yè)征信報(bào)告、企業(yè)信用評(píng)分/評(píng)級(jí)、企業(yè)信用信息認(rèn)證、企業(yè)商賬追收及其他增值咨詢服務(wù)等。其中以企業(yè)征信報(bào)告及企業(yè)信用信息認(rèn)證服務(wù)為主。

緩解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題征信賦能金融活水準(zhǔn)確“澆灌”中小微企業(yè)

征信業(yè)作為信用信息服務(wù)行業(yè)，規(guī)范其健康發(fā)展對(duì)于支持中小企業(yè)的融資具有重要的作用。

人民銀行指導(dǎo)備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新利用非借貸的替代數(shù)據(jù)，解決小微企業(yè)融資缺乏抵押擔(dān)保、信息不可得而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不可控等問(wèn)題，征信系統(tǒng)在化解小微企業(yè)融資難題方面取得新突破。截至 2022 年 8 月末，企業(yè)征信系統(tǒng)接入金融機(jī)構(gòu) 3811 家，收錄9874. 6 萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織信息，日均提供查詢服務(wù)27. 3 萬(wàn)次。目前，企業(yè)注冊(cè)登記等公開(kāi)信息已實(shí)現(xiàn)全覆蓋，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提供包括信用評(píng)分、反欺詐、企業(yè)畫(huà)像、聯(lián)合建模、決策支持等征信產(chǎn)品征信服務(wù)，向央行征信系統(tǒng)查詢信用報(bào)告已成為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的必要環(huán)節(jié)。

與此同時(shí)，為解決小微企業(yè)跨區(qū)域融資經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，從 2021 年起，人民銀行推動(dòng)在地方征信平臺(tái)之間建立區(qū)域一體化征信聯(lián)盟鏈?，F(xiàn)已建成“長(zhǎng)三角征信鏈”“珠三角征信鏈”和“京津冀征信鏈”，截至 2022 年 8 月末上鏈共享2. 51 億條信用信息。

作為人行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)及“珠三角征信鏈”首批共建單位，金蝶征信有限公司負(fù)責(zé)人表示，金蝶征信將在人民銀行的指導(dǎo)下，不斷提升企業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)能力，服務(wù)小微企業(yè)、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，共同推進(jìn)國(guó)家征信市場(chǎng)建設(shè)發(fā)展。

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