近年來(lái)，金融黑產(chǎn)亂象愈演愈烈，甚至已形成了一條金融黑產(chǎn)鏈條。不法分子拿準(zhǔn)了消費(fèi)者“大事化小，小事化了”的心理，通過(guò)非法代理維權(quán)、代理退保、反催收、信貸欺詐、竊取金融信息等手段，牟取巨額非法利益。這不僅侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，還嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)行業(yè)的健康發(fā)展。

為了切實(shí)保護(hù)“金融消費(fèi)者權(quán)益”，構(gòu)筑良好金融生態(tài)環(huán)境，數(shù)禾科技多措并舉，結(jié)合線上技術(shù)核實(shí)與線下實(shí)地調(diào)查，全面開(kāi)展金融反催黑產(chǎn)打擊行動(dòng)，目前已初見(jiàn)成效。首先，數(shù)禾科技不斷打磨打擊黑產(chǎn)的“技術(shù)利器”，建立起了一整套嚴(yán)格完整的智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方式對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示，準(zhǔn)確切斷黑產(chǎn)滋生源頭。

其次，數(shù)禾科技牢筑杜絕金融黑產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的“制度體系”，將消保工作納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中，建立完善的處理投訴、內(nèi)部培訓(xùn)、內(nèi)部考核審計(jì)等多項(xiàng)工作機(jī)制，積極提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理質(zhì)效，筑牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的“防護(hù)墻”。

最后，數(shù)禾科技有效發(fā)揮打擊黑產(chǎn)的“行業(yè)力量”。2022年6月，數(shù)禾科技加入了“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”（AIF聯(lián)盟）。2023年2月，數(shù)禾科技聯(lián)合馬上消費(fèi)金融就具體金融反催黑產(chǎn)刑事案件辦理展開(kāi)深入合作，并在天津、哈爾濱兩地展開(kāi)打擊行動(dòng)，成功向警方檢舉黑產(chǎn)涉案人員哈爾濱張某和天津的熊某。7月，數(shù)禾科技再度與馬上消費(fèi)金融聯(lián)手成立專項(xiàng)小組在重慶市江津區(qū)、貴州省盤州市、貴州省安順市三地就打擊金融反催黑產(chǎn)刑事案件辦理展開(kāi)深入合作。

專項(xiàng)小組在重慶江津區(qū)就反催黑產(chǎn)涉案人員吳某涉嫌偽造、使用證明文件向警方進(jìn)行報(bào)案檢舉，當(dāng)?shù)鼐奖局鴩?yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的精神迅速受理了案件，隨后專項(xiàng)小組馬不停蹄前往貴州省盤州市檢舉黑產(chǎn)涉案人員李某。案件受理后，李某在意識(shí)到事情的嚴(yán)重性后主動(dòng)交代了其涉及反催黑產(chǎn)的違法行為并親筆寫下道歉信，表示將依照約定履行債務(wù)。

專項(xiàng)小組對(duì)于李某的逃債行為給予原諒，并就盤州當(dāng)?shù)鼐降挠行袆?dòng)給予肯定并答謝。

取得重慶、盤州兩地的報(bào)案成果后，專項(xiàng)小組一鼓作氣星夜兼程前往貴州省安順市，就反催黑產(chǎn)涉案人員劉某偽造證明材料違法行為向當(dāng)?shù)鼐竭M(jìn)行檢舉，當(dāng)?shù)鼐娇焖俜磻?yīng)，成功受理案件。

反催黑產(chǎn)不法分子打著債務(wù)減免的幌子，教唆債務(wù)人惡意逃債，騙取債務(wù)人高昂的服務(wù)費(fèi)。一些不明真相的消費(fèi)者“貪小便宜卻吃了大虧”，淪為反催黑產(chǎn)犯罪組織的待宰肥羊。事實(shí)上，天下永遠(yuǎn)沒(méi)有免費(fèi)的午餐。反催黑產(chǎn)違法行為對(duì)消費(fèi)者個(gè)人隱私與個(gè)人財(cái)產(chǎn)造成了巨大的傷害。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者過(guò)度借貸、欠債不還的行為嚴(yán)重影響了金融秩序。因此，數(shù)禾科技此次對(duì)三地金融黑產(chǎn)整治行動(dòng)意義重大。此次，數(shù)禾科技聯(lián)合馬上消費(fèi)金融對(duì)三地金融黑產(chǎn)整治行動(dòng)意義重大。一方面，此次行動(dòng)是AIF 打擊黑產(chǎn)聯(lián)盟的統(tǒng)一行動(dòng)，是數(shù)禾科技和馬上消費(fèi)聯(lián)合辦案對(duì)于反催黑產(chǎn)的一次重拳出擊。另一方面，數(shù)禾科技積極響應(yīng)金融總局和公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局及各地監(jiān)管部門對(duì)于打擊金融黑產(chǎn)、惡意逃廢債的號(hào)召，在三地開(kāi)展打擊黑產(chǎn)雷霆行動(dòng)是數(shù)禾科技主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的展現(xiàn)。此外，這次行動(dòng)也為廣大金融消費(fèi)者給予警醒，金融黑產(chǎn)不能真正解決債務(wù)，只會(huì)利用借款人騙取高額中介費(fèi)用，而借款人更將面臨個(gè)人隱私泄露甚至追究違法犯罪責(zé)任等一系列風(fēng)險(xiǎn)。

從金融機(jī)構(gòu)角度出發(fā)，數(shù)禾科技在治理金融黑產(chǎn)亂象過(guò)程中使用的方法值得推廣借鑒。金融機(jī)構(gòu)必須練好“內(nèi)功”，針對(duì)金融“黑產(chǎn)”呈現(xiàn)技術(shù)手段專業(yè)化、類型復(fù)雜化的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判分析，提高命中精度，并制定全面的消保制度，全力監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)黑產(chǎn)線索并提供給當(dāng)?shù)毓膊块T，配合相關(guān)部門從嚴(yán)打擊。金融機(jī)構(gòu)還可以依托社媒平臺(tái)擴(kuò)大影響力，通過(guò)詐騙手法解析、熱點(diǎn)知識(shí)投送、故事連載、視頻直播等人們喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式實(shí)現(xiàn)金融科普，不斷提升廣大金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。從消費(fèi)者的角度出發(fā)，廣大金融消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理金融服務(wù)，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，謹(jǐn)防信息泄露。同時(shí)，廣大金融消費(fèi)者們切勿抱有僥幸心理，科學(xué)有度借貸。如果發(fā)現(xiàn)有金融黑產(chǎn)相關(guān)犯罪行為或遭遇損失，及時(shí)報(bào)案，通過(guò)合法渠道維權(quán)。

鏟除金融黑產(chǎn)鏈條并非易事，需要各行各業(yè)以及廣大消費(fèi)者的通力協(xié)作。數(shù)禾科技將堅(jiān)守在打擊金融黑產(chǎn)的首先線，堅(jiān)持以人為本的原則，積極發(fā)揮數(shù)禾科技企業(yè)力量與優(yōu)勢(shì)，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，助力金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

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