在頂層設(shè)計(jì)定下的政策支撐下，汽車產(chǎn)業(yè)鏈是未來(lái)十年、甚至二十年確定性最 強(qiáng)的行業(yè)。在這個(gè)過(guò)程中，必然也會(huì)催生出大量的金融服務(wù)需求。

但由于銀行貸款普遍需要抵押，而汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)大都處于高速發(fā)展階段，資金需求大，僅通過(guò)抵押拿到的貸款，遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)發(fā)展。那么，如何才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中搶占高地，成為了各家銀行的難題。

在所有銀行中，平安銀行是汽車金融領(lǐng)域探索最為成功的。依托科技優(yōu)勢(shì)，平安銀行創(chuàng)新了汽車產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，完善了車生態(tài)建設(shè)，并推動(dòng)汽融貸款持續(xù)高增長(zhǎng)。

依托科技創(chuàng)新服務(wù)、產(chǎn)品，打破授信困局

近幾年，國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)鏈正在以肉眼可見的速度在發(fā)展。根據(jù)工信部數(shù)據(jù)顯示， 2021 年國(guó)內(nèi)新能源汽車產(chǎn)銷量均超過(guò) 350 萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)160%。高速發(fā)展的汽車產(chǎn)業(yè)鏈，也催生了海量的金融服務(wù)需求，給銀行帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

但由于銀行給車企貸款普遍需要抵押物，且融資額只有抵押物的50%至60%，審批時(shí)間很長(zhǎng)，融資成本也很高。在這種情況下，正處于高速發(fā)展階段的車企，往往很難滿足銀行的貸款要求。

汽車產(chǎn)業(yè)鏈公司在高速發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)新建產(chǎn)能需求旺盛，加上技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)線建設(shè)、市場(chǎng)推廣、人員薪酬等環(huán)節(jié)，都需要耗費(fèi)大量資金，企業(yè)僅依靠抵押物拿到的貸款遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)發(fā)展。尤其是造車新勢(shì)力，成立不久、征信不強(qiáng)，要想從銀行融資的難度更是難上加難。

這也意味著，如果僅通過(guò)傳統(tǒng)手段做融資業(yè)務(wù)的銀行，很難做到服務(wù)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的客戶的目的。但這事也有例外。平安銀行通過(guò)科技手段，圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新了服務(wù)和產(chǎn)品，在解決企業(yè)融資難的問(wèn)題的同時(shí)，也可以服務(wù)大量汽車客戶，實(shí)現(xiàn)雙贏。

具體來(lái)看，平安銀行在科技技術(shù)支撐下，打破了企業(yè)傳統(tǒng)抵押擔(dān)保模式，基于企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)監(jiān)控交易過(guò)程來(lái)進(jìn)行授信。

例如，平安銀行給汽車上游企業(yè)電機(jī)廠放貸時(shí)，通過(guò)收集和分析主機(jī)廠要貨、供應(yīng)商發(fā)貨，再到最后主機(jī)廠付款的交易數(shù)據(jù)，按照供應(yīng)鏈規(guī)律，將融資時(shí)點(diǎn)前移至訂單環(huán)節(jié)，訂單一經(jīng)核實(shí)，資金便在需要的時(shí)刻提供給企業(yè)。

目前，平安銀行已為十余家大型零部件供應(yīng)商和主機(jī)廠提供了訂單融資服務(wù)，單一企業(yè)的額度可達(dá)到數(shù)十、上百億元。

在科技優(yōu)勢(shì)加持下，平安銀行搶得先機(jī)，通過(guò)精耕細(xì)作、延伸服務(wù)觸角的方式，打破了銀行在汽車產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)面前遇到的授信困局。

車生態(tài)開始發(fā)力，汽融貸款成為增長(zhǎng)引擎

解決了汽車產(chǎn)業(yè)鏈融資時(shí)的“技術(shù)問(wèn)題”，平安銀行進(jìn)一步圍繞汽車生態(tài)圈的車服務(wù)、車制造、車出行、車交易四大生態(tài)場(chǎng)景，為個(gè)人和企業(yè)提供涵蓋貸款、投資、投行等方面的全場(chǎng)景一站式綜合化金融服務(wù)。

在車服務(wù)環(huán)節(jié)，平安銀行汽車金融服務(wù)進(jìn)行了“線上化、智能化、模型化”改造。平安銀行推出了續(xù)授信 1 小時(shí)自動(dòng)審批、三方協(xié)議 1 天內(nèi)完成線上簽署、 5 分鐘實(shí)現(xiàn)急速放款等等服務(wù)；在C端服務(wù)方面，平安銀行可實(shí)現(xiàn)客戶從進(jìn)件到放款全程線上化，最快 10 分鐘，同時(shí)可以和車管所系統(tǒng)直連，實(shí)現(xiàn)線上抵押。

在車交易環(huán)節(jié)，除了提供庫(kù)存融資之外，平安銀行還能根據(jù)具體經(jīng)銷商的不同，推出臨時(shí)增額、免收車輛監(jiān)管費(fèi)、融資保證金等融資方案。

在車出行環(huán)節(jié)，平安銀行通過(guò)“掌上車貸”APP，購(gòu)車消費(fèi)者就能在線提交基本貸款、征信授權(quán)等信息，簡(jiǎn)單幾步操作即可知曉審批結(jié)果。用戶此后的面簽、放款均可通過(guò)線上工具完成。

最后在車制造環(huán)節(jié)，平安銀行主要圍繞企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)、并購(gòu)、整合提供并購(gòu)貸、撮合投資等一攬子金融服務(wù)。

針對(duì)資金需求旺盛的新能源車企， 2016 年平安銀行就開始圍繞換電模式下的電池資產(chǎn)包進(jìn)行研究。目前，平安銀行已實(shí)現(xiàn)新能源品牌車企合作全覆蓋，新勢(shì)力品牌消費(fèi)金融市占率近30%，處于行業(yè)領(lǐng)先。針對(duì)直銷模式下的新能源車企，平安銀行又推出直銷貸，基于C端訂單，向主機(jī)廠發(fā)放貸款，以此形成業(yè)內(nèi)獨(dú)一 無(wú)二的新能源車B+C金融閉環(huán)服務(wù)。

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