最近以來，關(guān)于房貸利率、首付比例變化的消息牽動著百姓的心，不到一個月內(nèi)，房地產(chǎn)市場迎來多項重磅新政：“認(rèn)房不認(rèn)貸”、下調(diào)購房首付款比例、下調(diào)存量首套住房貸款利率。伴隨著政策的落地，銀行緊隨其后發(fā)布了關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告。這一政策與“房住不炒”的原則一致，有效降低住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，增加居民消費(fèi)和投資能力，對拉動內(nèi)需增長起到了關(guān)鍵作用。

事實(shí)上， 2022 年以來，受“房住不炒”、銀行資管新規(guī)等政策因素的影響，大眾財富管理理念與習(xí)慣產(chǎn)生了較大變化，大眾迫切需要好的投資產(chǎn)品、科學(xué)的投資方法來實(shí)現(xiàn)財富保值增值。百融云創(chuàng)認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的影響是廣泛而深刻的，尤其在資產(chǎn)運(yùn)營領(lǐng)域?qū)⒋蜷_一個全新的增量市場，而這一市場的規(guī)模將是以前沒有的。

從需求端來看，財富管理過程中涉及大量客戶溝通、風(fēng)險評估、資產(chǎn)配置、業(yè)績反饋等環(huán)節(jié)，消耗了投顧和客戶的時間與精力，也限制了財富管理業(yè)務(wù)的拓展和用戶體驗的提升。從供給端來看，在投顧進(jìn)行資產(chǎn)與風(fēng)險偏好匹配的過程中，有大量的不同類型的風(fēng)險、個性化的投資決策，均需要依托量化分析的技術(shù)實(shí)現(xiàn)，而在實(shí)際作業(yè)中很多機(jī)構(gòu)還是主要依靠人的主觀判斷和經(jīng)驗為主。

為此，百融云創(chuàng)構(gòu)建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運(yùn)營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營模式，來幫助財富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。

綜合來看，百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下 800 名客戶就是客戶經(jīng)理的管戶極限了，98%的長尾客戶實(shí)際上并未得到有效的服務(wù)。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經(jīng)理的服務(wù)邊界，把行內(nèi)明星理財經(jīng)理的專業(yè)能力轉(zhuǎn)化為全行普遍的能力。

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