近日，中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)綜合實力指數(shù)（2023）發(fā)布會暨百家企業(yè)論壇在廈門召開。會上，中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會正式發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)綜合實力指數(shù)（2023）》報告（下稱“報告”），并揭曉了“ 2023 年中國互聯(lián)網(wǎng)綜合實力前百家企業(yè)”榜單（下稱“榜單”）。其中，馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消費”）成功上榜，排名第 36 位，綜合實力進一步提升，與騰訊、螞蟻等互聯(lián)網(wǎng)巨頭同列，是一家連續(xù)多年上榜的金融機構，也是重慶僅有一家當選企業(yè)。

該榜單始于 2013 年，詳實展現(xiàn)了中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)總體發(fā)展現(xiàn)狀并反映未來發(fā)展趨勢，展現(xiàn)了中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的綜合競爭實力。

馬上消費作為一家持牌消費金融機構，通過 8 年的創(chuàng)業(yè)，以科技為驅動，堅持數(shù)字化普惠金融，至今發(fā)展到注冊用戶超1. 8 億，累計放款金額 9000 多億元，成為消費金融行業(yè)頭部企業(yè)。馬上消費副總經理孫磊認為，上述成績的取得與公司從成立之初就始終堅持科技創(chuàng)新分不開，公司通過自研技術，支撐業(yè)務不斷快速發(fā)展。

（圖：馬上消費上榜“ 2023 年中國互聯(lián)網(wǎng)綜合實力前百家企業(yè)”）

自研大模型，釋放數(shù)據(jù)價值

當前，在國家戰(zhàn)略和技術發(fā)展的雙重驅動下，數(shù)字化已成為消費金融煥發(fā)新生的重要驅動力。

報告顯示，榜單百家企業(yè) 2022 年研發(fā)投入共 3006 億元，平均研發(fā)強度為6.7%，整體研發(fā)增速為2.8%。過去八年，馬上消費就始終堅持自主研發(fā)、探索前沿技術的戰(zhàn)略，在科研方面按照年收入的3%、5%、8%的遞進原則進行投入，未來還將進一步提升到10%，目前已經累計投入超 33 億元，技術研發(fā)人員占比超過70%。巨大的投入，也讓馬上消費收獲頗豐。據(jù)了解，截至目前馬上消費累計申請發(fā)明專利 1500 余件，已公開專利占消費金融行業(yè)專利總數(shù)52%，穩(wěn)居全國消費金融行業(yè)首位，并自主研發(fā) 1000 余套核心技術系統(tǒng)，用于消費金融各環(huán)節(jié)。

大模型今年成為全球科技企業(yè)競逐的熱門賽道， 8 月馬上消費發(fā)布國內零售金融行業(yè)首 個自研金融大模型“天鏡”，再次搶占先機。

馬上消費人工智能研究院院長陸全表示，基于公司在零售金融的實際業(yè)務場景產生的真實需求，天鏡瞄準了產業(yè)應用而進行了重點攻關。目前，馬上消費已經將大模型應用到智能語音助手、輔助人工坐席決策等多個環(huán)節(jié)，智能客服意圖識別率達90%，自助解決率已經達到了91%、用戶好評率提升23%。

在中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的此次發(fā)布會上，與會嘉賓也表示，數(shù)據(jù)要素越來越成為數(shù)字化轉型的重要驅動力，是金融機構數(shù)字化轉型的關鍵切入點，也是推動行業(yè)邁向高質量發(fā)展的主要“抓手”。金融機構需要善用數(shù)據(jù)生產力，做好客戶服務。

天鏡通過匯集智慧、喚醒知識、眾創(chuàng)價值、數(shù)字分身這四個核心能力充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，降低對大塊狀、結構化、多模態(tài)數(shù)據(jù)的使用門檻。?

在如何從數(shù)據(jù)中挖掘價值方面，馬上消費在人工智能領域進行了大量專利的布局，重點涉及自然語言處理、機器視覺、語音技術等，累計申請人工智能相關發(fā)明專利超 497 件，遠超其他消費金融機構。

聚焦數(shù)字化建設，做科技創(chuàng)新實踐者

回顧 8 年創(chuàng)業(yè)史，馬上消費與主流消金機構相比，不具備雄厚的股東背景、線下網(wǎng)點等資源稟賦優(yōu)勢。在沒有基礎流量、沒有資產的情況下，馬上消費走出了一條差異化發(fā)展道路，驗證了“從 0 到1”發(fā)展數(shù)字金融的可行性，穩(wěn)居國內消金機構第 一梯隊，并連續(xù)多年上榜互聯(lián)網(wǎng)百強企業(yè)，而且實力排名穩(wěn)步上升。

這正是依托金融科技手段，馬上消費才擁有底氣和實力實現(xiàn)數(shù)字化經營模式，觸達銀行無法充分到達的市場盲區(qū)，探索用數(shù)字技術拓展信息渠道和數(shù)據(jù)維度，為年輕人、新市民等客群提供“7X24 小時不打烊”、有溫度的金融服務。

消費金融公司試點的初衷，就是服務銀行不敢覆蓋的長尾客群，解決其消費能力不足的問題，因此其業(yè)務存在著分散、小額等特點，這也為機構開展服務帶來較大的挑戰(zhàn)。

越是碎片化、筆均額度小的普惠金融需求，對數(shù)字技術的要求就會越高。孫磊表示，數(shù)字化能力尤其體現(xiàn)在數(shù)字風控上，消費金融公司可借助數(shù)字風控技術，對信貸資產池、資產包的整體風險發(fā)生概率開展防控，走通風險收益模型。

目前，馬上消費現(xiàn)已完成了以長周期風控模型訓練為核心的風險能力基礎設施建設，可以有效識別和發(fā)現(xiàn)信貸欺詐的風險。根據(jù)海量數(shù)據(jù)樣本和成熟算法構建的數(shù)字風險決策體系，減小了樣本偏差和專家判斷偏好，做到準確風控?；诖?，馬上消費為用戶提供了全線上化的服務、零人工審核、秒級審批等可得、便利、安全的信貸服務。

每年的“中國互聯(lián)網(wǎng)綜合實力前百家企業(yè)”榜單事實上也是中國企業(yè)數(shù)字化的榜單，是中國企業(yè)科技創(chuàng)新的榜單，馬上消費之所以能連續(xù)多年上榜，就是因為其掌握了核心技術，在競爭中搶占先機，才能讓數(shù)字化賦能金融發(fā)展，助力金融機構高質量發(fā)展。

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