如果說什么是當(dāng)下年輕人中的熱門話題，“理財(cái)”“搞錢”必定會(huì)排在前列。

在微博，# 00 后也開戶了、 # 00 后用買房錢炒股被上了股市首先課等話題在近期先后登上熱搜榜單，引發(fā)眾多關(guān)注和討論。在社交平臺(tái)Soul App，截至 2024 年 11 月，理財(cái)、基金、股票等話題中的瞬間內(nèi)容發(fā)布量分別達(dá)到61.7K、 117.4K和 483.2K。在高頻的交流信息、分享心得中，年輕人正展現(xiàn)出對(duì)世界多元的認(rèn)知。

這些討論背后，可以看到新一代如何樹立自己的金錢觀和人生觀，秉持怎樣的生活態(tài)度， 以及如何選擇自身的發(fā)展道路。特別是當(dāng)FIRE（Financial independence，Retire early的縮寫，意為“經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，提前退休”）觀念大流行的當(dāng)下，理財(cái)、搞錢的意義與“自由”緊密綁定，更意味著年輕人對(duì)生活的掌控和安全感的構(gòu)建。

年輕人究竟如何進(jìn)行理財(cái)投資？他們的理財(cái)養(yǎng)老計(jì)劃如何設(shè)置？互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和AI新技術(shù)的突破對(duì)年輕人的理財(cái)行為有怎樣的影響？近期，基于社交平臺(tái)Soul App，Just So Soul研究院聯(lián)合AI金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlow Universe針對(duì)當(dāng)代年輕人理財(cái)行為發(fā)放調(diào)查問卷，并回收了超過 2300 份有效反饋，最終形成了《2024 Z世代投資理財(cái)行為報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。

根據(jù)報(bào)告，理財(cái)成Z世代重要社交貨幣，超 8 成年輕人在社交場(chǎng)景會(huì)談?wù)摾碡?cái)相關(guān)話題；近 4 成 00 后想在 35 歲前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)；超 8 成年輕人愿意嘗試AI理財(cái)投資助手。

（特別說明：本報(bào)告只反映年輕人投資理財(cái)行為的新趨勢(shì)，不構(gòu)成任何對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庖姾徒ㄗh。）

理財(cái)達(dá)成退休自由？

近 4 成 00 后想在 35 歲前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)

在不久前熱議的“ 00 后跑步入A股” “ 00 后整頓股市”等相關(guān)話題中，年輕一代總是被貼上“理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足”“待割韭菜”的刻板標(biāo)簽。

而實(shí)際上，根據(jù)此次調(diào)研，超 5 成Z世代在 20 歲開始接觸理財(cái)，更有接近四成年輕人已理財(cái) 3 年以上。

可以看到，理財(cái)已然成為當(dāng)代年輕人的日常，而且開始的時(shí)間越來越早，人們?cè)絹碓揭庾R(shí)到理財(cái)能力在人生中的重要性。

今天，年輕人更渴望通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”和“工作自由”。對(duì)于在 35 歲前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，Z世代表現(xiàn)得最為樂觀也最有野心。

33%的Z世代選擇在 35 歲前奮斗，開源節(jié)流，積累足夠一生生活的財(cái)富，為未來增添一抹安穩(wěn)和閑適。越年輕的代際，這種愿望越急切和樂觀，近 4 成 00 后想在 35 歲前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)。他們希望能在非常年輕時(shí)就擁有享受生活的財(cái)富和時(shí)間，“放眼未來但活在當(dāng)下”，是Z世代的真實(shí)心理寫照。

但值得注意的是，年輕人持樂觀理財(cái)態(tài)度的同時(shí)并不膨脹。報(bào)告顯示，Z世代理財(cái)收益預(yù)期其實(shí)不高，近 5 成理財(cái)目標(biāo)僅為跑贏通脹。

當(dāng)然，關(guān)于收益率的理想與現(xiàn)實(shí)存在著明顯偏離，或許因缺乏理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，41.84%的18- 24 歲年輕人僅能實(shí)現(xiàn)0-2%年化收益率的佛系增收。銀行儲(chǔ)蓄、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)（如支付寶等）、基金投資、股票、保險(xiǎn)是年輕人的主要理財(cái)渠道，選擇比例分別為42.52%、39.27%、38.97%、29.26%和22.24%。

理財(cái)成Z世代重要社交貨幣，

超 8 成年輕人在社交場(chǎng)景會(huì)談?wù)摾碡?cái)相關(guān)話題

投資是態(tài)度的表達(dá)，理財(cái)是關(guān)系的鏈接。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及Z世代成為理財(cái)投資市場(chǎng)新主力，“投資理財(cái)”這件曾經(jīng)被認(rèn)為是高參與難度與強(qiáng)封閉性的行為，在門檻降低的同時(shí)，正與日常社交、消費(fèi)、娛樂等緊密聯(lián)系在一起。

此次調(diào)研中，一個(gè)有趣的發(fā)現(xiàn)是，理財(cái)已經(jīng)成為Z世代重要的社交貨幣，超八成年輕人在社交時(shí)會(huì)談?wù)摾碡?cái)相關(guān)話題，僅19.5%的受訪者表示“不會(huì)在社交時(shí)談?wù)摾碡?cái)話題”。而在社交場(chǎng)合討論理財(cái)?shù)哪贻p人中，有32.8% 的人會(huì)在社交平臺(tái)上和網(wǎng)友交流，17.3%會(huì)則關(guān)注社交平臺(tái)上博主、網(wǎng)友們的討論。

年輕人積極在分享信息、交流互動(dòng)中獲取理財(cái)知識(shí)，“社交”本身也成為了Z世代“財(cái)商”進(jìn)階、成長(zhǎng)解惑的重要方式。

面對(duì)“如何獲取、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)”這一問題，與朋友、家人、同事等交流分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)（41.57%）、通過網(wǎng)絡(luò)資源和專業(yè)書籍自學(xué)（34.55%）、新聞報(bào)道或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推送中提及的信息（31.17%）、在社交平臺(tái)上與網(wǎng)友交流學(xué)習(xí)（30.82%）、關(guān)注理財(cái)博主或?qū)＜业纳缑狡脚_(tái)賬號(hào)（27.44%）是年輕人選擇的五種主要方式。

當(dāng)理財(cái)?shù)男畔@取、渠道選擇、答疑解惑等環(huán)節(jié)與社交息息相關(guān)，理財(cái)決策本身也會(huì)受到社交的影響。報(bào)告顯示，近七成年輕人有過受社交關(guān)系影響而購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)歷，其中，28.3%因熟人、社交圈推薦而購(gòu)買，15.4%因金融機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)推薦而購(gòu)買，14%因?yàn)椤叭?nèi)投資大神”推薦而購(gòu)買，還有11.8%是因?yàn)樯缃黄脚_(tái)的網(wǎng)友推薦。

AI改變理財(cái)方式？約八成年輕人愿意嘗試AI理財(cái)投資助手

有聲音認(rèn)為，社交網(wǎng)絡(luò)的便利以及社交對(duì)理財(cái)投資環(huán)節(jié)的深度介入，容易造成市場(chǎng)的跟風(fēng)、炒作“熱門股票”“明星基金”行為，讓初入“新手村”的年輕人最終成為“被收割的韭菜”。

但從數(shù)據(jù)來看，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中成長(zhǎng)的Z世代對(duì)其有相當(dāng)理性的認(rèn)知。面對(duì)“社交網(wǎng)絡(luò)對(duì)理財(cái)決策產(chǎn)生的影響”這一問題時(shí)，超八成的年輕人都選擇了中立/正向的選項(xiàng)，其中32.16%表示“積極影響更多，互幫互助，提供了更多信息和思路”，還有32.94%表示“積極和消極都有，主要需要自己辨別篩選”。

AI發(fā)展深刻影響各行各業(yè)的當(dāng)下，金融與AI應(yīng)用的融合也不可避免，在這一背景下，年輕一代對(duì)于新技術(shù)也展現(xiàn)出了積極擁抱的態(tài)度。約八成年輕人愿意嘗試AI理財(cái)投資助手，特別是Z世代顯示了比千禧一代更高的接受度，這也證明了新技術(shù)發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)投資方式的深刻影響。

從理財(cái)動(dòng)機(jī)、理財(cái)方式到結(jié)果影響，此次《2024 Z世代投資理財(cái)行為報(bào)告》的發(fā)布，展現(xiàn)了年輕群體投資理財(cái)?shù)男纶厔?shì)，也呈現(xiàn)了當(dāng)代年輕人多元生活方式的一角。

（推廣）